Você está lutando para sobreviver como uma pessoa de renda média nos Estados Unidos? Você não está sozinho.
Um estudo da Pew (1) concluiu que, ao longo das últimas décadas, os rendimentos dos agregados familiares da classe média não cresceram tão rapidamente como os dos agregados familiares com rendimentos mais elevados, aumentando o fosso entre os que têm e os que não têm.
Os seus dados mais recentes (2) mostram que, em 2023, apenas 51% dos americanos serão considerados de classe média, abaixo dos 61% em 1971.
Ayesha é uma das pessoas com renda média em dificuldades. Ela tem 30 anos e vive modestamente em um carro usado e em um pequeno apartamento que aluga com uma amiga. Aisha ganha US$ 60 mil, mas o custo de vida em Dallas é alto. O preço médio do aluguel de uma casa de dois quartos é de US$ 2.066, tornando o custo de vida um pouco superior à média nacional. (3)
O salário líquido de Ayesha é de pouco mais de US$ 49.000 após impostos e antes das contribuições 401(k). Mas depois de subtrair todas as suas despesas, você não terá muito sobra no final do mês para economizar para um fundo de emergência ou gastar como quiser. Ela também tem mais de US$ 10.000 em dívidas de cartão de crédito.
Ayesha sente que enfrentará uma grave crise financeira em apenas um dia. Ela muitas vezes imagina cenários como ser demitida do emprego, sofrer um acidente de carro ou ter o carro ou o seguro saúde não cobrindo mais a maior parte dos custos e se preocupa sobre como ela irá lidar com isso.
Aqui está o que Ayesha e outras pessoas como ela podem fazer para se sentirem mais seguras financeiramente.
Ayesha não é a única a sentir que é mal paga. Os salários dos trabalhadores de rendimento médio estão estagnados.
Segundo o Instituto de Política Económica (EPI), entre 1979 e 2013, os salários por hora deste grupo, que inclui pessoas que representam mais de metade da força de trabalho e menos que a outra metade, aumentaram apenas 6%. (4)
O EPI também concluiu que os salários destes trabalhadores de rendimento médio permaneceram completamente estáveis ou diminuíram a cada década, exceto no final da década de 1990. Por outro lado, os salários por hora dos que ganham mais aumentaram 41% no mesmo período.
Ser solteiro e ter apenas uma renda pode agravar as dificuldades de Ayesha. Na verdade, ela só alcançou notas intermediárias. Em muitos lugares, ela dificilmente é elegível para esta posição, e em vários outros lugares ela seria considerada de baixa renda.
Com base nos dados do US Census Bureau, a SmartAsset afirmou que a renda da classe média nas grandes cidades varia de US$ 49.478 a US$ 148.449. (5) Os números variam amplamente em todo o país. Por exemplo, em Detroit, a faixa de renda média é de US$ 25.384 a US$ 76.160, enquanto em Arlington, Virgínia, a faixa é de impressionantes US$ 93.470 a US$ 280.438.
Enquanto isso, no Texas, a classe média é definida como renda entre US$ 50.515 e US$ 151.560. Isso significa que Ayesha está na extremidade inferior do que seria considerado classe média em sua área e, como muitos outros, está à beira de ser expulsa.
Um clima sombrio em relação ao futuro está se espalhando por todo o país. De acordo com uma investigação da National True Cost of Living Coalition (6), 65% dos americanos de classe média estão financeiramente necessitados e não esperam que a sua situação melhore durante a vida. Embora a inflação dê sinais de abrandamento, os preços da maioria dos bens de consumo permanecem elevados e as tarifas deverão continuar a fazer subir os preços dos bens essenciais nas prateleiras das lojas.
Uma sondagem recente da Primerica (7) concluiu que 69% dos americanos sentem que o seu rendimento é inferior ao custo de vida. Os dados apoiam isso. O salário médio de subsistência para uma família de quatro pessoas é de US$ 68.808 por ano, mas essa família gasta US$ 61.334 por ano, deixando pouco dinheiro para poupanças ou luxos como férias em família.
O mercado imobiliário também continua a ser uma questão importante para a maioria dos americanos. As taxas de execução hipotecária estão disparando e os preços permanecem fora do alcance da maioria das famílias.
Esta tempestade perfeita de factores explica por que tantos americanos se sentem pessimistas quanto ao seu futuro económico.
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Embora a situação possa parecer desfavorável, é possível encontrar uma forma de se tornar mais estável financeiramente. Isso não significa apenas que você precisa aumentar sua renda. Mudar seu orçamento e estilo de gastos também pode fazer uma grande diferença.
Um dos primeiros passos que você deve tomar é criar um fundo de emergência com despesas de pelo menos três meses. Isto é essencial não apenas para garantir que você possa cobrir despesas menores, como reparos de automóveis e contas médicas, mas também para lhe dar tranquilidade caso perca o emprego ou enfrente uma crise grave.
Também é importante saldar dívidas, pois o pagamento de juros irá sobrecarregar o seu orçamento familiar e você não conseguirá encontrar espaço para poupança no seu orçamento.
Por exemplo, a dívida de cartão de crédito de $ 10.000 de Ayesha custa $ 199,07 por mês a uma taxa de juros média de 23,99%. (8) Se você depositar esse valor todos os meses em uma conta poupança de alto rendimento com rendimento de 4,5%, você economizará $ 2.437,87 em um ano.
Uma das melhores maneiras de começar a criar um orçamento realista é acompanhar seus gastos por 30 dias para realmente entender como você está gastando seu dinheiro. Você pode se surpreender para onde seu dinheiro realmente vai.
Você também pode considerar a configuração de depósitos automáticos para tratar suas economias como outra conta que você precisa pagar e incluí-las em seu orçamento.
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Banco (1); Centro de Pesquisa Pew (2); Zumper (3); Instituto de Política Económica (EPI) (4); Ativos Inteligentes (5); Coalizão Nacional do Verdadeiro Custo de Vida (6); Primeira (7); Investopédia (8).
Este artigo é apenas para informação e não deve ser interpretado como um conselho. FORNECIDO SEM GARANTIA DE QUALQUER TIPO.
